信用欺诈及种类

信用卡的使用十分方便，消费者只需刷卡、签字，日后再付账。这些方便的特性也使它受到不法分子的青睐。罪犯们使用各种手段想办法获得他人的信用卡，然后大肆消费。

这些欺诈行为大致分为如下几种：

信用卡盗窃 (Lost or Stolen Card)

犯罪分子盗窃钱包后，除了现金，他们最想看到的就是信用卡。他们会立刻到商店购买电器、香水化妆品、礼品卡等高额又容易转手的商品，直到达到信用额度为止。

盗窃新卡 (Non-receipt Card)

新的信用卡往往是邮寄到申请人的家里。在北美，很多信箱并没有锁，于是犯罪分子就会在主人查信之前，偷走新卡。由于真正的信用卡主人还以为信用卡申请仍在处理，一般不会与信用卡公司联系。犯罪分子在激活信用卡后，便有较充足时间大肆购物。

偷管帐户 (Account Takeover)

犯罪分子以持卡人名义，打电话到信用卡电话服务中心报失。报失时电话服务中心会取消旧卡，同时发一张新卡。犯罪分子这时就会提供一个新的地址，收到卡后，立即消费。如果这张卡真正的持卡人并不经常使用，短时期内并不会被发觉。

犯罪分子有时也会冒充持卡人配偶，申请一张附属卡。这往往也伴随着一个新的地址。附属卡和主卡使用起来一样，共用同一信用额度，一般真正的持卡人只有在收到账单后才会发觉。

盗窃卡号 (Card Number Stolen)

在网上购物，现在只需要提供卡号、有效期、卡上姓名、验证号码，有时再加上地址。除地址外，这些信息都在信用卡上可以看到。犯罪分子只要掌握这些信息，不需要实际拥有这张信用卡片就可以在网上购物。由于信用卡仍然在持卡人手中，这种欺诈行为一般到持卡人收到账单后才被发觉。

假卡 (Counterfeit Card)

犯罪分子意识到，如果他们可以复制一张一模一样的信用卡，那么真正的信用卡仍在持卡人手中，持卡人就不会警觉；犯罪分子也不只局限于网络购物，他们可以大胆的到任何一家商店消费。

所以假卡最近几年大行其道，往往背后是有组织的犯罪集团参与。他们会收买在消费场所的服务人员，如饭店的招待和加油站的收银员，让他们趁顾客不注意的时候，将信用卡在特殊的解码器上刷过。这样所有姓名、地址、卡号、信用卡种类等所有信息就会被下载到解码器上。然后解码器定期被送到犯罪集团的“技术骨干”手里，然后是读取数字信息，印制假卡。

由于这种职业化的参与，制作出的假卡精美逼真，非专业人员很难分辨。这些制卡集团制造的一批假卡可以达数千张，危害巨大，是警方的打击重点。

身份盗窃 (Identity Theft)

身份盗窃是最新出现的一种信用欺诈行为。犯罪分子用真实的消费者信息，来申请新的信用卡。对于发卡机构，他们看到的是一个信用历史良好的消费者。对于消费者来说，他/她根本不知道自己名下出现了一张新的信用卡。这种欺诈行为隐蔽性高。

身份盗窃往往有犯罪集团参与，他们为了攫取最大利润，会很有耐心的购买少量物品，付清信用卡账单。如此几次，就建立了良好的信用。他们会等到半年或一年以后，信用额度有所增加，然后大肆购物再迅速消失。而且同一身份下往往会有数张卡，所以这种欺诈行为带来的危害性也比较大。