信用分数(Credit Score)

所有消费者信贷的申请结果，如是否批准、利率、信用额度等，都取决于你的信用记录。发放贷款的这些金融机构所拥有的客户都是上百万甚至上千万，决策必须要自动化、系统化。相应的，信用的好坏一般就用一个0-999的分数来表示。这个分数就叫信用分数(Credit Score)。这种数字化保证了决策可以通过系统来方便自动的实施。

如何对信用记录进行评价，各个金融机构有各自的评价体系和模型。但一般都会有一个信用分数来预测自己的客户是否会在未来的六个月内成为自己的坏帐。这个分数只是这个贷款机构所用，而且消费者或别的机构不会看到。

但所有的金融机构都需要掌握自己客户的总体信用状况 - 如果一个消费者在其它两家贷款机构生成坏帐，那么在这家机构的账目就有很大风险。所以他们都会向信用局购买一个反映你总体信用状况的信用分数。同一信用局提供的这个信用分数会同时提供给多个贷款机构，影响力很大。所以是消费者最重要的信用分数。一般意义上的Credit Score 也是指由信用局提供的信用分数。

信用分数的分值范围为1-999，它一般预测在未来24个月里，相应消费者产生坏帐的可能性。分数越低，意味着产生坏帐即欠款不还的可能性越大、信用风险越高；反之，则意味着信用风险低。

鉴于各大金融机构都使用信用局提供的信用分数，在您进行大额贷款(比如房贷)之前半年，应当从三大信用局(TransUnion, Equifax, Experian) 购买自己的信用分数和信用报告。如果发现信用状况不佳则应设法改进。

各个信用局产生的信用分数并不相同，但大致来讲，800以上表明信用很好、风险很低，600以下则意味有不良信用记录、有较高风险。如果是后面这种情况，您就要注意一下了，一般及时补上欠款、保证接下来几个月按时付款即可。